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央行“喊話”要求銀行支持房貸 工行中行力挺
2014-05-20  作者:新浪网

外資行中,東亞銀行房貸政策比中資行更爲嚴苛,首套房房貸利率爲基準利率上浮20%。

雖然沒有強制執行的效力,也沒有形成任何文件,但在央行“喊話”要求銀行支持房貸個貸業務後,目前已經陸續有多家銀行作出反應。

興業銀行相關人士向記者透露,該行北京分行在週五就向各營業網點發送內部郵件,將原本上浮10%的首套房房貸利率,降爲僅上浮5%。

此外,工行表示,進一步提高個人住房貸款的審查審批效率,加快個人住房貸款審批;中行也表示,在今年新投放的個人住房貸款中,近九成的資金用於支持 居民家庭首次購買自住普通商品住房。一家國有大行的房貸業務人員還透露,“我們銀行過段時間首套房貸利率可能會下降,但是目前還不能肯定”。

當然,由於距離央行“喊話”的時間比較短,更多的銀行目前仍然維持原有的房貸政策。

“央行的座談算是一種窗口指導,並沒有要求各家銀行一定要下調利率或者一定如何調整,目前我們銀行的房貸政策還是沒有變化”,一位股份制銀行的內部人士稱。

記者在隨機走訪的一些樓盤獲得的回答也證實了這一說法,“(房貸利率)沒有變化”是記者得到的一致答覆。

多銀行相繼迴應央行座談

5月12日,人民銀行劉士餘副行長主持召開住房金融服務專題座談會,研究落實差別化住房信貸政策、改進住房金融服務有關工作。工商銀行、農業銀行、 中國銀行、建設銀行、交通銀行等15家商業銀行參加了會議。會議對進一步改善住房金融服務工作提出以下要求:一是合理配置信貸資源,優先滿足居民家庭首次 購買自住普通商品住房的貸款需求;二是科學合理定價,綜合考慮財務可持續、風險管理等因素,合理確定首套房貸款利率水平;三是提高服務效率,及時審批和發 放符合條件的個人住房貸款;四是有效防範信貸風險,嚴格執行個人住房貸款各項管理規定,加強對住房貸款風險的監測分析;五是建立信息溝通機制,對社會關注 的熱點問題,及時給予迴應。

工行隨後表態,該行積極支持符合條件的個人首套住房信貸需求,並對個人住房貸款實行合理定價。工行相關負責人表示,將進一步合理配置貸款規模,及時滿足客戶的用款需求。同時,大力推廣應用分類審批技術,進一步提高個人住房貸款的審查審批效率,加快個人住房貸款審批。

中行也表示,在今年新投放的個人住房貸款中,近九成的資金用於支持居民家庭首次購買自住普通商品住房。對個人住房貸款進行合理科學定價,將利率控制在合理水平。在借款人申請材料完整、符合信貸條件的情況下,中國銀行個人住房貸款審批時間通常在幾個工作日內就可完成。

“現在我們還是基準利率,沒有優惠,可能一個月後會下調,不過現在還說不準”,在北京房山一家樓盤現場,一家國有大行的房貸業務人員介紹。

而一些銀行已經開始行動。

據興業銀行望京地區某支行的個貸業務人員介紹,該行已經收到北京分行的內部郵件,首套房房貸利率由此前上浮10%下調爲上浮5%。

“春節以來我們一直是上浮10%,這是剛剛下發的郵件”,該業務人員稱。

然而大多數銀行目前仍然按兵不動,保持原有的房貸政策。

“央行此次座談不是強制性政策,也沒有形成文件,只能算是一種窗口指導,並沒有要求各家銀行一定要下調利率或者一定如何調整,目前我們銀行的房貸政策還是沒有變化”,一位股份制銀行的相關人士透露。

這與記者走訪銀行網點和在售樓盤得到的答案一致。

“目前我們合作的所有銀行的房貸利率都是基準利率上浮10%,但是我們正在談另幾家銀行,可能到時候能拿到相對低一些的利率”,一家新開樓盤的售樓人員告訴記者。

大興區某樓盤的售樓人員告訴記者,目前該樓盤合作的銀行是建行和交行,首套房房貸利率是基準利率上浮5%。

房山某樓盤的合作銀行爲中行、建行和農行,該項目首套房房貸款利率爲基準利率;另一家位於北京四環附近的新開樓盤合作銀行爲中信銀行、工行和北京銀行,這三家銀行目前也維持基準利率。

“在銀行房貸政策普遍收緊的情況下,跟房地產合作的銀行利率也不相同,這取決於房地產開發商和銀行的關係,有一些開發商可以拿到相對低一些的利率, 有一些則不能。但是現在利率整體上還是比2013年同期高,去年很多樓盤都能拿到折扣利率,而今年最好的情況也就是基準利率”,一家售樓處的銀行業務員稱。

高企的成本

從2012年開始,房貸似乎成爲一道不受歡迎的菜餚,開始陸續從各家中資銀行的餐桌中撤去。

2012年年初,各家銀行房貸政策收緊,首套房房貸利率幾乎都維持基準利率或上浮10%。而當時央行提出要“滿足首次購房家庭的貸款需求”後,房貸利率雖有小幅鬆動但仍然未像此前那樣大面積給出10%-15%的優惠折扣。

“我們銀行的資金成本很高,所以現在額度大部分都做小微貸款,很多支行都停止了房貸,你可以去大行看看”,一家股份制銀行的個貸業務人員曾如此“介紹”。

2013年年初,房貸優惠利率重出江湖,但也未維持多久,便在年中流動性緊張的影響下銷聲匿跡。今年開年,本應是房貸額度寬鬆的時期,實際上卻是捉襟見肘。

“今年的額度整體偏緊,房貸利率優惠估計不太可能申請得到”,一家股份制銀行的個貸人員告訴記者。

搜房網金融服務平臺2月份公佈的數據顯示,中資行中,除招行和交行仍有優惠以外,當時其他銀行的房貸利率均在基準利率及以上。

央行發佈的《2014年第一季度中國貨幣政策執行報告》顯示,截至3月末,主要金融機構(含外資)房地產貸款餘額爲15.4 萬億元,同比增長18.8%,增速比上年末回落0.3個百分點。其中,個人住房貸款餘額爲9.5萬億元,同比增長20.2%,增速比上年末低0.8個百分 點;第一季度,新增房地產貸款7971億元,佔各項貸款新增額的26.4%,比上年全年低1.7個百分點。

另一家專業貸款機構統計數據顯示,2014年一季度房貸市場的交易量同比去年下降了50%。

外資行房貸優惠漸遠

在中資行額度緊張、普遍收緊房貸政策的時候,外資行的優惠利率曾一度出現在人們的視線。然而目前,外資行也開始收起優惠。

渣打銀行在接受本報記者採訪時回覆,渣打人民幣房貸業務嚴格執行差別化信貸政策,貸款利率方面,首套房貸款,渣打銀行會按照客戶的綜合資信情況給予相應優惠,優惠利率最低可申請央行基準利率;二套房則執行央行基準利率的1.1倍。

此前的8.5折、9折利率也幾乎在外資行銷聲匿跡。甚至有的外資行出現了比中資行更爲嚴厲的房貸政策。

“我們首套房利率目前是根據基準利率上浮20%”,東亞銀行北京分行的業務人員告訴記者。

“即便是此前有優惠的時候,外資銀行對於客戶本身的資質要求也很高,且對於貸款的房屋也有諸多要求,比如樓齡基本不能超過十年,貸款數額最好在 150萬元以上,因爲他們主攻高端客戶”,一位中資行的個貸人員稱,“外資行做住房貸款更多的目的是通過房貸業務帶動其他資金、理財業務發展”。

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